מפגש 1 – מבואות: נדל"ן, מימון ומשכנתאות:
מבוא לנדל"ן הסודות על עולם המשכנתא:
- משכנתא ככלי עבודה לעסקאות נדל"ן.
- ניתוח עסקאות נדל"ן מסוגים שונים: מודל השקעה, סיכונים ורווח פוטנציאלי.
- ניתוח גישות נפוצות של משקיעי נדל"ן – משקיע 1 ומשקיע 2 .
- הכנסות משוכר הנכס שלי כנגד הוצאות המשכנתא.
מבוא למימון – לכל מטרה יש מסלול והלוואה:
מבוא למשכנתאות- הכרת שוק המשכנתא בישראל:
- מהי משכנתא? מהי ריבית?
- למה חייבים לדעת משכנתאות?
- מי זכאי לקבל משכנתא?
- מהם המסמכים הנדרשים לקבלת משכנתא?
- על סמך מה נקבעת גובה הריבית במשכנתא?
- תפקיד בנק למשכנתאות?
- הכרת השחקנים המרכזיים בשוק המשכנתאות
מפגש 2 – מושגי יסוד ומסלולי משכנתא:
מושגי יסוד:
- ריבית בנק ישראל
- ריבית פריים
- מדד המחירים לצרכן
- ריבית ליבור
- ריביות עוגן: אג"ח, גיוסים, שימושים
- מסלולי משכנתא
- נלמד ונאפיין את 7 מסלולי המשכנתא הקיימים.
- " צורת קניית הכסף מהבנקים"
מפגש 3 – לוחות סילוקין:
סימולטור משכנתאות:
- הכרות בסיסית עם הסימולטור למשכנתאות
לוחות סילוקין:
- נלמד ונאפיין את לוחות הסילוקין הקיימים.
- " צורת החזר הכסף לבנקים"
מפגש 4 – בירוקרטיות והוצאות נלוות לעסקת מקרקעין:
- הרכבת הלוואה בהתאמה אישית לפרופיל הלקוח.
- הצגת תהליך העבודה המלא מול הבנקים עד מעבר הכספים.
- בחירת בנק מלווה לעסקה, חתימות פתיחת תיק וטיפול בניירת לאחר מכן.
- עלויות נלוות לעסקת מקרקעין.
- כלים למשא ומתן מול בנקים למשכנתאות על גובה הריבית.
- כיצד מתחילים לעבוד מול בנקים למשכנתאות?
- כיצד מגישים תיק משכנתא לבנק?
מפגש 5 – ביטוחים, מיסוי מקרקעין, מסמכים, עסקאות מסובכות:
- ביטוח חיים
- ביטוח מבנה
- EMI ב
- מס שבח
- מס רכישה
- מע"מ
- אישורי זכויות: נסח טאבו, מנהל מקרקעי ישראל, חברה משכנת.
- ניתוח הערכת שמאות
- ערבויות
- עסקאות בתוך משפחה
- לקוחות מוגבלים
מפגש 6 – פתרונות להון עצמי נמוך, סוגי אשראים, סוגי משכנתאות:
- פתרונות להון עצמי נמוך מידי לרכישת נכס מקרקעין.
- משכון נכס
- הגדלת משכנתא
- איחוד משכנתאות והסרת שעבוד מנכס
- גרירת משכנתא
- משכנתא על מגרש ונדל"ן מסחרי
- פרעון חובות
- משכנתא לבנייה
- משכנתא לרכישה מקבלן
- משכנתא זכאות
- רכישת דירה ממושכנת לטובת הבנק של המוכר
מפגש 7 – מחזור משכנתא:
- מהו מחזור משכנתא?
- הבדלים בין מחזור משכנתא פנימי וחיצוני.
- למי מתאים מחזור משכנתא ומתי?
- עמלות במחזור משכנתא
- עמלת היוון, עמלת פיצוי מדד, עמלת אי הודעה מראש ועמלת תפעול
- גובה העמלות, מתי הן מופיעות, האם אפשר להתחמק מהן וכיצד?
- הכרות דוחות משכנתא: דו"ח יתרה לסילוק משכנתא ודו"ח התנהלות משכנתא.
- ניתוח דוחות יתרה לסילוק משכנתא והערכת חסכון פוטנציאלי במחזור משכנתא.
- בירוקרטיה והוצאות נלוות במחזור משכנתא – חיצוני ופנימי
מפגש 8 – סימולציות טלפוניות, ניתוח ואפיון לקוחות:
- סימולציות אמיתיות בהן אני הלקוח.
- תדרשו לנתח ולאפיין אותי מבחינת הכנסות, הון עצמי, מאזן חודשי ולהחליט אם העסקה ברת ביצוע או לא.
מפגש 9 – הכרות מעמיקה עם סימולטור משכנתאות + תרגול:
- הכרות מעמיקה עם סימולטור למשכנתאות
- פיצ'רים וכלים מתקדמים להרכבת הלוואות
- מדד יציבות משכנתא
- חישוב תקופה משוכללת על תיק משכנתא
- חישוב תשואה שלילית משוכללת על תיק משכנתא
מפגשים 10 ו-11 – תרגול בלבד: ניתוח דוחות משכנתא והרכבת הלוואות:
- ננתח דוחות משכנתא בפורמטים של בנקים שונים
- הערכת חסכון פוטנציאלי במשכנתא הקיימת
- התאמת אפיק חסכון ללקוח עפ"י בקשתו
- הרכבת הלוואות חדשות
מפגש 12 – שיעור ליטושים:
- מבחן הסמכה + בדיקה משותפת
- ליטושים אחרונים לפני יציאה לשטח
- שאלות אחרונות
- חלוקת תעודות